如何确定现在是申请社会保险的正确时机

您已经缴纳了数十年的社会保障税，现在是时候收回该投资了。但是，在深入研究并提交该社会保障应用程序之前，明智的做法是查看您的退休计划并确认现在提出索赔确实是正确的策略。您可以按照以下四个步骤提供所需的见解。

1.估计寿命

您可以在线找到各种寿命计算器。选择一种要考虑生活方式因素的因素，例如您是否吸烟，运动多少以及饮酒量。您还可以根据自己的家族史知识调整计算器的输出。如果您的亲戚倾向于待在90年代后期，那么您也很有可能也会坚持。

您的预期寿命不会直接影响您的社会保障福利，但会影响您的退休储蓄。如果三个寿命计算器和您的家谱都表明您可能庆祝百岁生日，则应计算数字以查看您的储蓄是否也能持续这么长时间。

储蓄的寿命取决于其投资方式和每年提取的金额。假设您的退休投资组合中有50%至70%部署在股票中，则通常公认的“安全”提款率是每年余额的4% -但是假设您需要花30年钱。如果您预计要在退休日期之前居住35年或40年，则使用较低的提款率，例如3%或3.5%。

如果提现率不能产生您所需的收入，则可以等待申请社会保障。这样可以通过多种方式减轻储蓄压力。首先，您的社会保障福利会增加等待的时间。其次，多工作一年意味着多退休一年，以支撑您的积蓄。

2.制定预算

现在也是时候创建您的退休预算了。不要以为离职后只需要一定比例的工作工资，例如80%。

首先详细记录您当前的月度，季度和年度生活费用。然后调整退休时不使用的项目(例如401(k)缴费)，并增加新的支出(例如Medicare保费和共付额)。别忘了在退休时也要考虑您的所得税。

一旦您对退休生活费用有了真实的了解，就可以将您的总收入需求与您的储蓄和社会保障金相比较。如果出现短缺，您有两种选择：减少一些开支或推迟申领社会保险，直到您的福利更高。正确的策略通常是两者的结合，但是下面的第三步可以增加一些清晰度。

3.计划您的利益

控制您如何通过主张晚年的利益而增加收益的规则并非一帆风顺。他们取决于完全退休年龄或FRA。您的FRA取决于您的出生年份，但年龄介于66至67岁之间。达到FRA时，您就有资格获得全部的社会保障福利。在加入FRA之前以及早在62岁时，您仍然可以获得社会保障，但是福利被向下调整。加入FRA之后，您延迟提出索赔的每一年，直到70岁之前，您的福利最多可增加8%。

幸运的是，您不必了解这些公式的来龙去脉。您可以做的是在我的社会保险处创建一个个人帐户。登录后，您将看到62，FRA和70处索赔的福利估计。您可以输入特定的退休年龄并调整未来的年薪，以查看其如何改变您的预期福利。这是一个方便的功能，尤其是当您已经建立了退休预算之后。到那时，您对所需的收入有了很好的了解，社会保障估算员可以向您展示如何实现这一目标-通过延迟您的申领或增加未来的工作收入。

4.计划你的生活方式

您的财务状况可能是您最主要的退休问题，但是还有一个有关如何度过时间的问题。对于退休人员而言，无聊是一个非常现实的问题，并且可能产生财务后果。例如，您可能会花费超出预算的钱来寻求娱乐。或者，您可能决定要恢复工作。

要知道，如果您在达到F​​RA之前就申请了社会保障，您的工作收入可能会暂时减少您的社会保障福利。在您达到FRA之前的几年中，如果您的收入超过年度上限，则每增加2美元，您的收益就会减少1美元。2020年，该限额为18,240美元。在您达到FRA的那一年，如果您获得的收益超过另一个更高的上限，则每增加3美元，收益将减少1美元。今年的限额为48,600美元。一旦您达到FRA，您的工作收入将不再影响您的利益。

列出您将在退休活动中进行的活动，并在预算中考虑所有相关费用。如果您认为自己可以继续以任何身份工作，则可以将索赔推迟到达到FRA之前。这样，您就可以赚到钱而不会看到社会保障收入的减少。

你可以改变主意

即使是最细致的计划也无法解决突如其来的情况-就像您的前老板在您申请社会保险后意外地为您提供了难以置信的工作机会。幸运的是，如果发生这种情况，您可以选择。您可以在索偿后的12个月内撤回社会保障申请，并偿还收到的福利。或者，如果您处于FRA和70之间，则可以暂时中止福利金支付。

正确安排您的社会保障要求的时间既是艺术，也是科学。您渴望退休的重要因素，但同时也要考虑您的储蓄余额，收入需求和生活方式需求。

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